Laen äriplaani alusel – Kuidas alustada ettevõtlust laenu abil?
Kui sul on tugev idee ja selge siht, kuid puudub stardikapital, võib laen äriplaani alusel olla just see, mis aitab sul ettevõtlusega alustada. Seda tüüpi laenu tuntakse ka kui stardilaenu või alustava ettevõtte laenu, kus otsuse tegemise aluseks on põhjalik äriplaan, mitte varasemad majandusnäitajad.
Selles artiklis selgitame, kuidas toimib äriplaanil põhinev laen, kellele see sobib ja mida on vaja, et taotlus õnnestuks.
Mis on laen äriplaani alusel?
See on laen, mida antakse ettevõttele või FIE-le, kes alles alustab tegevust ning kellel puudub veel käive ja finantsajalugu. Otsus põhineb:
- äriplaani kvaliteedil
- prognoositavatel tuludel
- tagatis(t)el või käendusel
- ettevõtja kompetentsusel ja valmisolekul
Kellele sobib stardilaen?
✅ Alustavale ettevõtjale, kellel ei ole veel raamatupidamisandmeid
✅ FIE-le, kes soovib tegevust laiendada või registreerida äriühingu
✅ Noorele ettevõtjale, kes vajab käivitamiseks lisakapitali
✅ Kui soovitakse kasutada KredExi käendust
✅ Kui puudub muu rahastuse võimalus (nt omafinantseering või investor)
Millisteks eesmärkideks saab laenu kasutada?
- Äritegevuse alustamine
- Seadmete, inventari või töövahendite ost
- Kodulehe ja turunduse käivitamine
- Kontori või äripinna sisustamine
- Kauba või tooraine varu soetamine
- Sõiduki või tehnika ost ettevõtte tarbeks
Tüüpilised tingimused
| Parameeter | Tavaline vahemik / nõue |
|---|---|
| Laenusumma | 2 000 € – 100 000 €+ (sõltub lahendusest) |
| Periood | 1 – 7 aastat |
| Intressimäär | 5% – 15% aastas |
| Tagatis | Vajalik osaliselt või täielikult |
| Käendus | Sageli nõutav juhatuse liikmelt või KredExilt |
| Vajalik dokumentatsioon | Äriplaan, eelarve, finantsprognoosid |
Kus saab Eestis laenu äriplaani alusel?
Riiklikud ja toetatavad võimalused:
- EAS x KredEx ühendasutus – stardilaen + käendus
- MES (Maaelu Edendamise Sihtasutus) – maal tegutsevatele ettevõtetele
- Töötukassa ettevõtlustoetus – toetus koos omafinantseeringuga
Erafinantseerijad ja alternatiivid:
- Finora Bank
- Capitalia
- Hüpoteeklaen AS (kui on tagatis)
- Bondora / Invesdor (ühisrahastus)
- Eraisikult laenamine (ettevaatust!)
Mis peab äriplaanis kindlasti olema?
- Äriidee selge kirjeldus – mida ja kellele pakud
- Turuanalüüs – konkurendid, sihtgrupp, eelised
- Tulu- ja kuluprognoos – vähemalt 12 kuud ette
- Turundusplaan – kuidas jõuad kliendini
- Investeeringu vajadus ja kasutusplaan
- Tagasimaksevõime põhjendus
💡 Hea äriplaan on konkreetne, realistlik ja andmepõhine.
Kuidas suurendada laenu saamise tõenäosust?
✅ Lisa tagatis või kasuta KredExi käendust
✅ Esita selge ja hästi läbimõeldud äriplaan
✅ Ole valmis kaitsema oma ideed suuliselt
✅ Näita oma kogemust või motivatsiooni
✅ Tõesta, et turg vajab sinu toodet/teenust
Mida vältida?
❌ Ebamäärane äriplaan (“teeme midagi ägedat”)
❌ Liiga optimistlikud numbrid – see tekitab usaldamatust
❌ Puudub selge sihtgrupp või müügikanal
❌ Äriplaan on internetist kopeeritud või malliga täidetud
❌ Raha kasutatakse isiklike kulude katmiseks
Kokkuvõte: kas tasub proovida?
Kui sul on konkreetne äriidee, aga puudub oma stardikapital, on laen äriplaani alusel tõsiseltvõetav ja toimiv võimalus. Õnnestumiseks on vaja hästi ette valmistuda – hea äriplaan, realistlikud eesmärgid ja vajadusel tagatis või käendus on võtmetegurid.
Laena targalt ja investeeri raha oma äri kasvatamiseks – mitte lihtsalt “proovimiseks”.
