Maksehäire ei tähenda alati, et laenuvõimalused on igaveseks kadunud. Kuigi traditsioonilised pangad suhtuvad maksehäiretega taotlejatesse väga ettevaatlikult, on turul mitmeid krediidiandjaid ja erilahendusi, kes pakuvad laene ka keerulisema krediidiajaloo korral. Selles artiklis toome välja, millised laenuvõimalused on olemas maksehäirega inimesele, millega tuleks arvestada ning kuidas suurendada oma võimalusi positiivse otsuse saamiseks.
Mis on maksehäire?
Maksehäire tekib siis, kui inimene ei täida oma rahalisi kohustusi – näiteks jääb arve või laenu tagasimaksmine pikemaks ajaks tasumata. Eestis kajastatakse maksehäireid Krediidiinfos ja Krediidiregistris, kus need võivad nähtavaks jääda mitmeks aastaks, ka pärast võla tasumist.
Kas maksehäirega saab laenu?
Jah, teatud juhtudel on laen maksehäirega võimalik, kuid see sõltub mitmest tegurist:
- Kas maksehäire on aktiivne ehk kehtiv või ajalooline
- Kui suur oli maksehäire summa
- Kas võlg on juba tasutud
- Kas on olemas sissetulek, tagatis või käendaja
- Millise laenuandjaga on tegemist (pangad vs alternatiivsed pakkujad)
Millised laenuandjad annavad laenu maksehäirega?
Traditsioonilised pangad ja suuremad finantsasutused annavad harva laenu, kui taotlejal on aktiivne maksehäire. Kuid Eestis tegutseb mitmeid alternatiivseid laenupakkujaid, kes hindavad iga taotlejat individuaalselt ning võivad anda positiivse vastuse, kui:
- Maksehäire on juba kustutatud
- Taotlejal on püsiv sissetulek
- Kasutatakse laenu tagatiseks kinnisvara või autot
Laenutüübid, mis võivad olla kättesaadavad maksehäirega
| Laenutüüp | Võimalus saada? | Märkus |
|---|---|---|
| Kiirlaen | Mõõdukas | Mõned firmad aktsepteerivad vanemaid maksehäireid |
| Hüpoteeklaen | Kõrgem | Kui on tagatis (nt kinnisvara) |
| Autolaen (auto tagatisel) | Kõrgem | Auto peab olema laenuvõtja nimel ja piisava väärtusega |
| Väikelaen | Madal | Ilma tagatiseta väikelaen on raskem saada |
| Eraisikute laenud (ühisrahastus) | Mõõdukas | Võib saada juhul, kui riskiprofiil on aktsepteeritav |
Kuidas suurendada oma võimalusi?
✅ Kontrolli ja tasu olemasolevad maksehäired
Maksa ära võlad ja taotle nende kustutamist registritest.
✅ Tõesta oma sissetulekut
Näita viimase 6 kuu pangaväljavõtet, mis kinnitab regulaarseid laekumisi.
✅ Kasuta tagatist või käendajat
Kinnisvara või auto võib suurendada laenu saamise võimalust.
✅ Vali sobiv laenuliik ja pakkuja
Mõned ettevõtted spetsialiseeruvad just keerulisema taustaga klientidele.
Mida vältida?
- Liigkõrge intressiga laenud – maksehäirega taotlejale pakutakse tihti väga kalleid laene. Loe tingimusi hoolikalt.
- Laen laenu katteks – ärge võtke uut laenu lihtsalt vanade kohustuste katmiseks.
- Võlgu jäämine uue laenuga – see võib süvendada makseraskusi ja viia täitemenetluseni.
Kokkuvõte: kas laen maksehäirega on võimalik?
Jah, laen maksehäirega inimesele on teatud tingimustel võimalik. Võimaluste leidmiseks tuleks:
- Kontrollida oma maksehäirete seisu
- Otsida sobivat laenutoodet (nt tagatisega laen)
- Tõestada stabiilset sissetulekut
- Võrrelda erinevaid pakkujaid enne otsustamist
Kui sul on olnud minevikus rahalisi raskusi, ei tähenda see, et tulevikus laenu saamine oleks võimatu – tuleb lihtsalt läheneda targalt ja teadlikult.
