Laen refinantseerimiseks – Targem viis olemasolevate kohustuste ümberkujundamiseks
Kas sul on mitu aktiivset väikelaenu, krediitkaarti või kiirlaenu? Või tunned, et igakuised laenumaksed koormavad eelarvet? Laen refinantseerimiseks võib aidata need kulud koondada üheks lihtsamaks ja soodsamaks makseks. Refinantseerimine on kasulik võimalus olemasolevate kohustuste ümberkorraldamiseks parematel tingimustel.
Selles artiklis selgitame, kuidas refinantseerimislaen töötab, millal seda kasutada ja millised on eelised.
Mis on laen refinantseerimiseks?
Refinantseerimine tähendab, et võtad uue laenu, millega maksad tagasi olemasolevad kallimad või mitmed laenud. Selle tulemusel jääb sulle:
- üks kuumakse,
- võimalus madalamale intressile,
- ja paremini hallatav laenugraafik.
Millal tasub laene refinantseerida?
✅ Kui sul on mitu aktiivset laenu või krediitkaarti
✅ Kui seniste laenude intressimäärad on kõrged
✅ Kui sul on raskusi mitme laenu korraga haldamisega
✅ Kui soovid pikemat tähtaega ja väiksemat kuumakset
✅ Kui sinu krediidivõime on paranenud (nt sissetulek tõusnud)
Näide elust: enne ja pärast refinantseerimist
| Näitaja | Enne refinantseerimist | Pärast refinantseerimist |
|---|---|---|
| Laenude arv | 3 (kiirlaen, väikelaen, krediitkaart) | 1 |
| Intressimäärad | 25%, 18%, 21% | 11% |
| Kogumakse kuus | 320 € | 190 € |
| Tagasimakse tähtaeg | Erinevad | Ühtne |
Refinantseerimislaenu eelised
✅ Madalam intress → väiksemad kulud
✅ Üks kuumakse → lihtsam rahaplaneerimine
✅ Väiksem igakuine koormus → rohkem ruumi eelarves
✅ Võimalus laenuperioodi pikendada
✅ Finantsstressi vähendamine
Millised laenud sobivad refinantseerimiseks?
- Kiirlaenud
- Väikelaenud
- Krediidikontod
- Krediitkaardivõlad
- Tarbimislaenud
- Mõnel juhul ka autolaenud või järelmaksulepingud
Tüüpilised refinantseerimislaenu tingimused
| Parameeter | Vahemik / Info |
|---|---|
| Laenusumma | 500 € – 20 000 € |
| Periood | 6 kuud – 10 aastat |
| Intressimäär | 6% – 18% (sõltub profiilist) |
| Tagatis | Tavaliselt mitte vajalik |
| Väljamakse kiirus | 1–3 tööpäeva jooksul |
Kes pakuvad Eestis refinantseerimislaene?
- Inbank
- TF Bank
- Bigbank
- Credit24
- SEB, Swedbank (tingimusel, et sul on hea krediidiajalugu)
- Bondora, Monefit (refinantseerimise sildi all)
Mida kontrollib laenuandja?
- Kas sul on regulaarne sissetulek
- Kui suur on sinu olemasolev laenukoormus
- Maksekäitumine – kas makseid on tehtud tähtaegselt
- Kas sul on aktiivseid maksehäireid (mõjub negatiivselt)
- Kui suur on taotletav laenusumma võrreldes võlgnevustega
Millised on riskid?
❌ Võid sattuda veelgi suuremasse võlatsüklisse, kui laenad juurde
❌ Pika laenuperioodi puhul on kogukulu suurem, kuigi kuumakse on väiksem
❌ Kui ei lõpeta vanade lepingute kasutamist (nt krediitkaart), võid uuesti kulutada
❌ Mõned laenuandjad küsivad lepingutasusid või ennetähtaegse tagastuse tasu
Kuidas toimib taotlusprotsess?
- Kogu info oma olemasolevate laenude kohta
- Võrdle refinantseerimislaene erinevates ettevõtetes
- Esita taotlus koos vajalike dokumentidega (sissetulek, konto väljavõte)
- Allkirjasta leping ja uus laenuandja maksab vanad laenud tagasi
- Maksad edaspidi ühte uut laenu ühe kindla kuumaksega
Kokkuvõte: kas refinantseerimislaen on sinu jaoks?
Kui sul on mitu aktiivset laenu, kõrge igakuine maksekoormus või soov saada paremaid tingimusi, võib refinantseerimislaen olla rahaliselt väga kasulik lahendus. See aitab säästa intressidelt, vähendab stressi ja võimaldab paremini hallata oma rahavoogu.
Oluline on võrrelda pakkumisi, mitte võtta lihtsalt “uut laenu vana peale”, ning veenduda, et see samm tõepoolest parandab su finantsseisu.
