Kui vajad suuremat summat või soovid madalamat intressi, võib laen tagatisega olla mõistlik valik. Sellise laenu puhul annab laenuvõtja laenuandjale pantida mingi väärtusliku vara – enamasti kinnisvara või sõiduki. Tagatis annab laenuandjale kindlustunde ja võimaldab pakkuda soodsamaid tingimusi kui ilma tagatiseta laenu puhul.
Mis on laen tagatisega?
Tagatisega laen tähendab, et sa annad laenuandjale vara (nt korter, maja, auto) pantina, mis jääb laenu tagatiseks seni, kuni kogu summa on tagasi makstud. Kui laenu ei maksta tagasi, võib laenuandja vara realiseerida.
Mille vastu saab tagatisega laenu võtta?
| Tagatisliik | Kasutuskõlblikkus | Märkus |
|---|---|---|
| Kinnisvara | Kõige tavalisem | Korter, maja, suvila, maatükk jms |
| Sõiduk (auto) | Väga levinud alternatiiv | Auto peab olema sinu nimel ja heas seisukorras |
| Väärisesemed | Harvem (nt pandimajades) | Kuld, tehnika, elektroonika – väiksemad summad |
Tagatisega laenu eelised
✅ Madalam intressimäär
✅ Võimalus saada suuremat summat
✅ Pikemad maksetähtajad
✅ Võimalus refinantseerida teisi laene
✅ Laenuotsus võib olla positiivne ka keerulisema krediidiajaloo puhul
Peamised kasutusotstarbed
- Laen ettevõtte või äri alustamiseks
- Korteri või maja renoveerimine
- Suuremate kulude katmine (nt ravi, haridus)
- Võlgade või väiksemate laenude refinantseerimine
- Käibevahendite lisamine ettevõtluses
Tüüpilised tingimused tagatisega laenude puhul
| Näitaja | Tüüpiline vahemik |
|---|---|
| Laenusumma | 2 000 € – 100 000 € või rohkem |
| Periood | 6 kuud – 15 aastat |
| Intressimäär | 7% – 18% aastas |
| Omafinantseering | Tavaliselt ei nõuta |
| Tagatise väärtus | Laenusumma ≤ 70–85% tagatisest |
| Hindamisakt | Vajalik kinnisvara korral |
Kes pakuvad Eestis tagatisega laene?
Mõned tuntud pakkujad:
- Hüpoteeklaen AS – spetsialiseerunud kinnisvaratagatisel laenudele
- Autokiirpant, Raha24, Credit24 – autolaenud ja sõidukit kasutavad tagatisena
- TF Bank, Inbank, Bigbank – võimaldavad kinnisvarapõhist väikelaenu
- Pandimajad – väiksemad laenud väärtesemete tagatisel
Võrdlus: tagatisega vs ilma tagatiseta laen
| Omadus | Tagatisega laen | Ilma tagatiseta laen |
|---|---|---|
| Intress | Madalam | Kõrgem |
| Laenusumma | Suurem | Väiksem |
| Laenu saamise võimalus | Paindlikum ka keerulise krediidiajaloo puhul | Sõltub skoorist ja sissetulekust |
| Risk | Võid kaotada tagatise | Ei kaota vara |
Riskid, millega tuleb arvestada
⚠️ Vara kaotamise oht, kui laenu ei suudeta tagasi maksta
⚠️ Hindamisaktide ja notaritasude lisakulud
⚠️ Laen on seotud kindla varaga – müüa või kasutada ei saa
⚠️ Pikem menetlusaeg võrreldes kiirlaenudega
Kuidas tagatisega laenu taotleda?
- Vali usaldusväärne laenuandja
- Esita taotlus ja info tagatise kohta
- Teostatakse hindamine (nt kinnisvarale)
- Allkirjasta leping (tihti notariaalselt)
- Raha kantakse kontole
Kokkuvõte: kas tagatisega laen on mõistlik?
Kui sul on vara, mida saad kasutada tagatisena, ja vajad suuremat laenusummat soodsamate tingimustega, võib tagatisega laen olla väga mõistlik valik. Oluline on realistlikult hinnata tagasimaksevõimet ja mitte riskida varaga, mida sa ei saa endale lubada kaotada.
