Makseraskused võivad tekkida ootamatult, näiteks töökoha kaotuse, terviseprobleemide või muude rahaliste muutuste tõttu. Kui oled laenu võtnud ja avastad, et ei suuda makseid enam õigeaegselt tasuda, on oluline tegutseda kiiresti, et vältida suuremaid probleeme. Allpool toome välja sammud, mida teha, kui satud makseraskustesse.
1. Ära ignoreeri olukorda ja tegutse kohe!
Kui märkad, et laenu- või arvemaksete tasumine muutub keeruliseks, on kõige hullem lahendus lihtsalt ignoreerida olukorda. Probleemid ei kao iseenesest ja viivitamine võib tuua kaasa täiendavaid trahve, viiviseid ja isegi maksehäire registrisse sattumise.
✅ Hinda oma rahalist olukorda:
- Kui kaua suudad olemasolevate säästude ja sissetulekuga hakkama saada?
- Millised kulud saad ajutiselt vähendada?
- Kas on mõni võimalus oma sissetulekut suurendada?
✅ Tee realistlik tegevusplaan:
- Kas vajad maksepuhkust?
- Kas peaksid laenu refinantseerima?
- Kas saad kulutusi vähendada ja oma eelarvet paremini hallata?
2. Võta kiiresti ühendust laenuandjaga
Kui oled maksmisega hilinemas või tead, et ei suuda järgmist makset tähtaegselt tasuda, võta esimesel võimalusel ühendust oma laenuandjaga.
📌 Miks see oluline on?
- Kui teavitad laenuandjat enne maksetähtaja möödumist, on võimalik leida paindlik lahendus.
- Paljud laenuandjad pakuvad maksepuhkust või võimalust muuta maksegraafikut.
- Kui oled aus ja avatud, on suurem võimalus, et laenuandja tuleb sulle vastu.
📌 Milliseid lahendusi võib laenuandja pakkuda?
✅ Maksepuhkus – Ajutine paus laenumaksetest (tavaliselt 3–12 kuud).
✅ Maksegraafiku muutmine – Laenuperioodi pikendamine, et vähendada igakuiseid makseid.
✅ Osaline tasumine – Võimalus maksta vähemalt osa summast, et vältida suuremaid trahve.
📩 Näide, kuidas laenuandjale kirjutada:
Tere,
Olen sattunud ajutistesse makseraskustesse ja sooviksin leida lahenduse, et vältida võlgnevuse suurenemist. Kas oleks võimalik taotleda maksepuhkust või muuta maksegraafikut? Palun andke teada, millised võimalused mul on.
Lugupidamisega,
[Sinu nimi]
3. Kontrolli, kas sul on õigus riiklikule või muule abile
Kui makseraskused on tingitud töökaotusest, haigusest või muust erakorralisest olukorrast, võib sul olla õigus saada toetusi või muud abi.
📌 Milliseid toetusi tasub uurida?
✅ Töötuskindlustushüvitis – Kui oled kaotanud töö, võid saada töötukassalt toetust.
✅ Sotsiaaltoetused – Osadele inimestele pakutakse ajutist elatusabi.
✅ Võlanõustamine – Eesti erinevad organisatsioonid pakuvad tasuta nõustamist neile, kes on võlgadesse sattunud.
📞 Kas vajad nõu? Võta ühendust võlanõustajaga Eesti Võlanõustajate Liidust.
4. Kasuta refinantseerimist või laenu restruktureerimist
Kui su olemasolevad laenud on liiga suured ja sul on keeruline neid tasuda, võib refinantseerimine aidata.
📌 Kuidas refinantseerimine aitab?
✅ Saad madalama intressimääraga laenu, et vähendada igakuiseid makseid.
✅ Saad kombineerida mitu väiksemat laenu üheks, et hoida kulud madalamad.
✅ Saad pikendada tagasimakseperioodi, et leevendada rahalist koormust.
📌 Millal refinantseerimine on hea lahendus?
✔ Kui sul on kõrge intressiga kiirlaenud, mis on kallid.
✔ Kui sul on mitu erinevat laenu, mille haldamine on keeruline.
✔ Kui su krediidiskoor ei ole veel langenud ja saad soodsamat pakkumist mujalt.
🔗 Loe rohkem refinantseerimisest siit: Laenu refinantseerimine
5. Väldi kohtutäiturit ja maksehäire registrit
Kui sa ei reageeri makseraskustele, võivad võlgnevused viia maksehäireregistrisse sattumise ja kohtutäituri sekkumiseni.
📌 Mida teha, et seda vältida?
✅ Ära lase võlgnevusel kuhjuda – leia lahendus enne, kui olukord halveneb.
✅ Kui said maksehäire hoiatuse, võta kiiresti ühendust laenuandjaga.
✅ Kui oled juba maksehäireregistris, tee kindlaks, millised võimalused sul on võla tasumiseks või maksegraafiku kokkuleppimiseks.
⚠️ Kui su laen on juba kohtutäituri menetluses:
- Püüa teha kokkulepe võla tasumiseks osade kaupa.
- Väldi uute võlgade tekkimist, sest kohtutäitur võib su sissetulekuid arestida.
- Konsulteeri võlanõustajaga, et leida parim lahendus.
6. Kokkuvõte – kuidas makseraskustega toime tulla?
🔹 Ära jää ootama – reageeri varakult! Võta ühendust laenuandjaga ja uuri maksepuhkuse või maksegraafiku muutmise võimalusi.
🔹 Vaata üle oma kulutused ja sissetulekud. Kas saad midagi kärpida või lisaallikaid leida?
🔹 Kui võimalik, refinantseeri laen soodsama intressiga. See võib vähendada kuumakseid ja aidata makseraskustest välja tulla.
🔹 Kui vajad abi, küsi nõu võlanõustajalt. Nad aitavad koostada tegevusplaani, et vältida suuremaid probleeme.
🔹 Väldi maksehäireregistrisse sattumist. Maksehäired jäävad registrisse pikaks ajaks ja võivad takistada tulevikus laenu saamist.
Kui oled makseraskustes, ära karda otsida abi ja tegutse targalt, et vältida suuremaid rahalisi probleeme!
